Direct 10% van je pensioenbedrag ineens opnemen: het wordt mogelijk

Ben jij (bijna) van pensioengerechtigde leeftijd? Dan heb je misschien al van dit nieuws gehoord: vanaf 1 januari 2024 wordt het mogelijk om tien procent van je opgebouwde pensioen ineens op te nemen, de “Wet bedrag ineens”. Dat klinkt goed. Maar hoe werkt dat? En zijn er ook nadelen?

De keuze om een ‘bedrag ineens’ op te nemen, gaat spelen op het moment dat je met pensioen gaat. Je kunt dus niet als dertiger met een koopwens of als veertiger met studerende kinderen alvast aanspraak maken op een stukje van je pensioenpot.

Wat houdt de regeling in?

De nieuwe regeling is bedoeld om het pensioen wat flexibeler te maken. Het bedrag ineens kan door mensen bijvoorbeeld ingezet worden om na pensionering van te gaan reizen maar ook om een aflossing op de hypotheek te doen: de besteding is vrij. Je mag maximaal tien procent opnemen, maar minder mag ook. Over welk bedrag hebben we het dan? Dat ligt er helemaal aan wat je hebt opgebouwd. Je pensioenverzekeraar of pensioenfonds kan je dat vertellen.

Waar moet je rekening mee houden als je deze keuze moet maken?

Je mag het bedrag vrij besteden, er zijn geen restricties. Het geeft je de mogelijkheid om je persoonlijke wensen te verwezenlijken en op een flexibelere manier met je oude dag om te gaan. Reizen, verbouwen, schenken: het kan allemaal.

Je haalt als het ware een stukje van je pensioen naar voren. De keerzijde daarvan is dat er minder overblijft om maandelijks aan je uit te keren: je maandelijkse pensioenbedrag gaat dus omlaag. Je pensioenfonds of pensioenverzekeraar kan je laten zien wat het voor je betekent.

In het jaar dat je het bedrag ontvangt, gaat je inkomen flink omhoog. Dat kan gevolgen hebben voor belastingen en eventuele toeslagen, laat je daarover goed informeren. Hierbij is het ook van belang of je wel of niet al de AOW-leeftijd hebt bereikt: je betaalt als AOW-gerechtigde minder belasting.

Het pensioen dat na de afkoop van 10% resteert moet meer zijn dan € 503,24 bruto per jaar

Je kunt de mogelijkheid van een ‘bedrag ineens’ niet combineren met de al bestaande hoog/laag constructie. Die houdt in dat je in de eerste jaren na pensionering meer op je rekening gestort krijgt dan in de jaren erna. Je moet dus kiezen.

Wanneer het partnerpensioen voor je partner lager wordt, doordat jij een bedrag ineens opneemt, dan moet je partner daarmee instemmen.

Het is niet mogelijk om een deel van je AOW ineens op te nemen. Het gaat om pensioen dat je hebt opgebouwd als werknemer.

Past een lager pensioen bij jou?

Het is van belang om de impact op jouw persoonlijke situatie goed in kaart te brengen. Heb je een mooi doel voor het geld en kun je de teruggang in maandbedragen goed opvangen? Dan kan het een interessante optie zijn. Maar heb je een laag pensioen, dan kan het een gevaar zijn dat je je inkomen teveel uitholt. Reken dit daarom voor jezelf uit of vraag hulp van een adviseur.

Samenhang

Bedenk daarbij ook dat je pensioen een onderdeel is van je financiële situatie. Misschien heb je ook nog een eigen woning met overwaarde of ander vermogen. En het kan ook goed zijn dat je aan meerdere pensioenregelingen hebt deelgenomen. Je financieel adviseur kan je helpen bij het creëren van een samenhangend beeld en het verkennen van de mogelijkheden.

Uitstel tot 1 januari 2024.

Stel je gaat het komende jaar met pensioen en had in 2022 of 2023 je zinnen gezet op deze mogelijkheid. Vanwege een lange reis of een verbouwing. Daar gaat nu een streep doorheen. Overleg met je financieel adviseur of pensioenfonds wat je het beste kunt doen. Het is bijvoorbeeld nog steeds mogelijk om gebruik te maken van de zogenaamde hoog-laag constructie, waarbij je in de eerste jaren meer pensioen ontvangt dan in de jaren daarna. Ook is het wellicht mogelijk om iets later met pensioen te gaan.